お客さま本位の業務運営方針(FD宣言）

CFO plus株式会社（以下、「当社」といいます。）は、金融事業者の一員として長期的な視野に立った健全な経営に徹するとともに、保険のプロフェッショナルである当社の担当者を通じて、お客さまお一人おひとりに対して「一生涯に亘りパーソナルな質の高いサービス」を提供いたします。
上記の実現に向け、以下の取組みを実践し、「お客さま本位の業務運営方針」を制定しました。
「お客さまの声」に耳を傾け、「お客さまの人生」と真摯に向き合い、サービス改善を図るよう取組んでまいります。

• お客さまのニーズに適した保険商品の選定・推奨
• お客さまに寄り添ったサービス・アドバイスの提供
• あらゆる業務運営におけるお客さま本位の行動

金融庁「顧客本位の業務運営に関する原則」（以下、 「金融庁原則」という。）と当社「お客さま本位の 業務運営方針」との対応関係を各方針に記載しています。【金融庁原則1】

方針1.お客様の最善の利益追求を第一に考えた行動【金融庁原則2.7】

お客さまのニーズを的確に把握し、あらゆる業務運営においてお客さまに寄り添った行動に努め、お客さまの最善の利益を追求します。

主な取り組み

「お客さま本位の業務運営方針（FD宣言）の浸透に向けた取組み

• 社員に対する教育体系や社内規程等を整備し、定期的に分析および検討を行い、「お客さま本位の業務運営方針（FD宣言）」の浸 透に向けた取組みを進めてまいります。

「お客さまの声」を業務運営に活かす取組み

• 「お客さまの声」を業務運営実践の重要指標の一つと定め、継続的に収集し、お客さまからいただくご意見・ご要望・ご不満等から当社の課題を洗い出すなど、 業務改善に努めてまいります。

具体的な取組み

「お客さま本位の業務運営方針（FD宣言）」の浸透に向けた取組み

①「お客さま本位の業務運営方針（FD宣言）」の浸透に向け、社内の会議・研修等を通じて役職員への徹底を図るとともに、 社内マニュアル等に記載する等の取組みを行っております。

②「お客さま本位の業務運営に係る取組み内容」については、定期的に更新・公表してまいります。

「お客さまの声」を業務運営に活かす取組み

① お客さまからいただくご意見、ご要望、ご不満等を「お客さまの声」として記録し、社内で共有できる体制を整備しております。

② 定期的に「お客さまの声」を分析し、業務改善に向けた取組みを行っております。

方針2.お客さまへのわかりやすい情報提供【金融庁原則5・6】

商品・サービス等に関する重要な情報について、お客さま目線に立ち、適切かつ十分な情報 提供を行います。

主な取り組み

商品特性やお客さまに応じた適切な情報提供

• お客さまに商品内容や仕組みをご理解いただけるよう、「契約概要」「商品情報」等を用いて重要事項について、 丁寧かつ十分な時間をかけて説明を行うよう努めてまいります。
• お客さまに不利益となる事項や市場リスクを有する生命保険（外貨建保険等）については、それに伴い生じるおそれのある結果に加え、 お客さまにご負担いただ＜諸費用等を十分ご理解いただけるよう、 正しい商品特性の情報提供に努めます。
• 高齢のお客さまには、 よりわかりやすく丁寧な説明を行うよう努めてまいります。

具体的な取組み

商品特性やお客さまに応じた適切な情報提供

①お客さまが保険商品の内容をご理解いただくために、社員が特に説明すべき重要な情報·事項を記載した書面「契約概要」と、お客さまがご契約にあたって特にご注意いただく情報・事項を「商品膚報」等を用いて説明・交付しております。

②現在ご加入いただいているご契約を減額・解約し、新たに保険契約にご加入いただく場合には、お客さまにとって不利益となる情報を丁寧に説明し、ご納得いただいたうえでご加入いただいております。

③特に「変額保険」「変額個人年金保険」「外貨建保険」等の市場リスクを有する保険商品（以下、「特定保険契約」といいます。）については、 お客さまのご年齢、 金融知識、 投資経験等に照らし、 ご本人の 理解度等を確認しながら、 わかりやすい言葉で丁寧に説明を行います。

④一般的に、 お客さまの年齢がご高齢になるにつれ認知能力の低下等の変化が生じることを踏まえ、 当社は70歳以上のお客さまが保険商品にご加入される際には、ご親族の同席をお願いするなど、 ご加入の意思等をより丁寧に確認させていただくよう努めております。

⑤70歳以上のお客さまに保険商品にご加入いただいた後、 本社部門等が対象のお客さまに対し、「ご加入時の状況（ご親族の同席有無等）」や「商品内容を正しくご理解のうえでご加入いただいたか」について、直接の確認を行う場合があります。この際、 お客さまにご不明な点がある場合は担当の社員より説 明する機会を設ける等の対応を行っております。

方針3.お客さま本位の適切な商品・サービスの提供【金融庁原則6・7】

広くお客さまのニーズを把握し、 ご満足いただける商品・サービスを提供いたします。

お客さま満足の向上のために、 ライフイベントに応じて変化するお客さまのリスクに対して適切に保障の提供および見直しができる包括的な保険商品およびサービスの新たな開発に努めています。また、 販売する商品については、 当社が想定するお客さま層をホームページやパンフレット等で明示し、ご確認できるよう努めてまいります。

お客さまの資産状況、取引経験、知識および取引目的を把握し、ご満足いただける商品・サービスを提供できるよう、社員の教育を行います。

主な取り組み

お客さまのご意向を踏まえた商品のご提案

• お客さまのご意向を踏まえ、お客さまのご年齢、金融知識、投資経験、収入、金融資産の状況、加入目的等を考慮のうえ、最適な商品を設計し、ご提案できるように努めてまいります。

お客さまから信頼されるアフターフォローの実施

• ご契約後も、 お客さまに対して適時適切なアフターフォローを行い、 保険金や給付金のお手続き等、 保険代理店として常にお客さまのご要望にお応えできる体制をとってまいります。

社員への教育・指導

• 保険商品、 コンプライアンス、 ビジネスマナー等に関する研修を実施することにより、最適な商品・サービスをご提案できるように努めてまいります。

具体的な取組み

お客さまのご意向を踏まえた商品のご提案

①多様な分野の保険商品の取り扱いを可能とするため、複数の保険会社と代理店委託契約を締結しており、その中から予め特定の保険会社の商品を選定して、お客さまのご年齢、金融知識、 投資経験、収入、金融資産の状況、加入目的等とお客さまのご意向を把握・確認したうえで、ご提案しております。

②お客さまに特定の保険会社の商品を推奨する理由、お客さまのご意向が推奨保険会社や推奨保険商 品で充足できない場合の対応を説明し、 記録しております。

③上記に沿った適切なご提案が実施されていることを確認するために、 意向把握・確認記録を本社部門は定期的に点検を行っております。

お客さまから信頼されるアフターフォローの実施

①お客さまに対し、必要に応じてご契約内容の確認等のご連絡を差し上げております。

②お客さまからの保険金・給付金等に関するお支払いの請求や契約に関する各種保全のご要望等に適 切に対応するとともに、 速やかに保険会社と連携し、 保険代理店としてのフォ口ーアップを実施しております。

③ご契約が失効することを防止する目的から、保険料のお支払いに関する確認を実施しております。

社員への教育・指導

①社内外の研修や各種専門資格の取得奨励等を通じ、 保険のプロフェッショナルとしての専門知識習得、 スキル向上に努めています。

②本社部門等が作成した資料による研修を定期的に実施する等、保険商品に関する知識習得や、コンプライアンス意識の向上に努めています。

③募集品質の向上、営業拠点の内部管理態勢の構築・整備等を行い、その業務を遂行するために社員の指導・教育を行う専任管理者を配置し、 募集品質向上の体制を整備しております。

方針4.お客さま本位の業務運営を顕優先とするための取組み【金融庁原則3・4・7】

お客さま本位の業務運営を最優先とするための取組みや社員への恒常的な動機付けなどを行います。

主な取り組み

お客さま本位の業務運営を行うための取組み

• お客さま本位の業務運営の取組みについて、 実施内容や実施効果について社内外へ発信し、 お客さま本位の行動を反映する報酬制度の設計になっており年次で評価へ反映するとともに、 顧客満足度調査の結果が報酬へ反映される体系を構築しています。 これにより、社員に対しては、 本方針実践の意識を高め続け、 お客さま本位の業務運 営を実現する態勢を維持してまいります。

利益相反に対する適切な管理

• お客さまと当社および当社のグループ会社との取引において、 お客さまの利益が不当に害されることがな いよう努めてまいります。

特定保険契約におけるお客さまが負担される手数料の明確化

• お客さまが負担される手数料が発生する場合、当該手数料等がどのようなサービスの対価に関するものかを含め、当該保険商品の「パンフレット」「契約概要」「注意喚起情報」等を用い、適切に情報提供を行うよう努めてまいります。

具体的な取組み

お客さま本位の業務運営を行うための取組み

①「継続率」 「顧客満足度」などを、 「お客さま本位の業務運営方針(FD宣言）」と取組み内容の定着を測る重要な指標として定め、 継続的にその結果を公表し、 お客さま本位の業務運営を推進してまいります。

利益相反に対する適切な管理

①当社は、 お客さまの多様なニーズにお応えできるように、 複数の保険会社と代理店委託契約を締結し、多様な分野の保険商品を取り揃えております。

②お客さまへの保険商品のご案内にあたっては、 推奨方針に基づき、 お客さまのご意向を把握・確認し、 同社の取り扱う保険商品を推 奨、ご提案いたします。 また、お客さまのご意向が同社の取り扱う保険商品で充足できない場合は、 多様な分野の保険商品の中から最適 な保険商品をご提案いたします。

③社員が推奨方針を適切に実施しているかを検証するため、定期的に本社部門等による点検を行っております。

④保険契約ご加入後に短期間で消滅（解約等）した契約は、 募集の適切性が懸念されるため、 社員 から事清を報告させることにしています。 また、 適宜、 本社部門がお客さまに理由を確認する等、 適切な募集が行われていることを検証しております。

④保険契約ご加入後に短期間で消滅（解約等）した契約は、 募集の適切性が懸念されるため、 社員 から事清を報告させることにしています。 また、 適宜、 本社部門がお客さまに理由を確認する等、 適切な募集が行われていることを検証しております。

⑤保険商品以外のお客さまの多様なニーズにお応えできるように、 関係会社または提携会社をご紹介する場 合には、 予めお客さまの了承をいただくとともに、 お客さまのニーズに反するようなご紹介にならないよう徹底しております。

特定保険契約におけるお客さまが負担される手数料の明確化

①特定保険契約のご案内にあたっては、 リスクやリターンの関係や特性、 その他お客さまが負担すべき手数 料（外貨建保険の為替手数料、 変額保険の特別勘定運営費用、 解約控除費用など）をはじめとして諸費用が発生する場合においては、 当該手数料等がどのようなサービスの対価に関するものかを含め、 該当保険商品における「パンフレット」「契約概要」「注意喚起情報」等を用い、 お客さまに適切に情報提供を行う体制を整備しております。

②本社部門等が作成した資料による研修を定期的に実施する等、保険商品に関する知識習得や、コンプライアンス意識の向上に努めています。

③募集品質の向上、営業拠点の内部管理態勢の構築・整備等を行い、その業務を遂行するために社員の指導・教育を行う専任管理者を配置し、 募集品質向上の体制を整備しております。

（別表）

当社の「お客さま本位の業務運営方針（FD宣言）」と金融庁「顧客本位の業務運営に関する原則」の原則2~7（これらに付された（注）も含む）に示された内容との関係等は以下のとおり公表いたします。